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一文看懂蚂蚁金服如何打造金融生态帝国支付

2018-04-21 21:09:02

作为中国最大互联企业的掌舵人,马云和他旗下的产业都备受关注。

11月2日晚间,阿里巴巴公布了2018财年第2季度事迹报告。

财报显示,第2财季阿里巴巴营收达551.22亿元人民币,同比增长61%,创IPO以来最高增速,超过预期的520.5亿元人民币。

其中,核心电商业务收入达人民币464

一文看懂蚂蚁金服如何打造金融生态帝国支付

.62亿元,同比增长63%。电商业务营收的大幅上涨,也让为平台交易提供第3方支付功能的“支付宝”受益。

而作为支付宝母公司的蚂蚁金服,也的确是“不差钱”。

此前,蚂蚁金服屡次被传出要上市的消息。但蚂蚁金服国际事业部总裁DouglasFeagin于近日回应称:“并没有必要,最少不是优先要做的事”。

2015年7月,蚂蚁金服对外宣布完成A轮近18.5亿美元的融资,全国社保基金、国开金融、国内大型保险公司等在内的8家战略投资者都进行了投资。

仅仅10个月后,蚂蚁金服再宣布完成B轮融资,此轮融资额超过45亿美元。市场对其估值也由A轮融资后的近450亿美元升至600亿美元。

2016年9月,里昂证券电信和互联研究主管梁向奕(ElinorLeung)预计,蚂蚁金服的整体估值到达750亿美元。

而这1估值已超过了如今全球第1“独角兽”——Uber,后者估值为700亿美元。有分析认为,1旦上市,蚂蚁金服有望超出当下市值约830亿的百度,成为中国第3大互联公司。它也将是中国最大的互联金融团体。

但是,金融领域巨头之间的竞争,常常是生态系统的竞争,很难仅凭1种核心服务支持起1个巨头的地位。

1位互联金融领域投资人就曾表示,蚂蚁金服要支持起这750亿美元的估值,仅唯一支付工具还不够,还需要通过自建、投资收购、合作等方式来拓展各类金融业务。

蚂蚁金服也很早就认清了这1点,从支付宝独立以后就通过投资、并购等方式来搭建其金融服务生态体系。

本文详细梳理了蚂蚁金服成立以来的投资脉络和版图。

蚂蚁金服的投资版图

从正式成立以来,不到4年的时间,蚂蚁金服的投资版图在极速扩大。

天眼查信息显示,2014年,在改名后的几个月里,蚂蚁金服就完成了7起投资事件;在2015年完成了18起;2016年完成了24起;2017年截至8月18日完成16起。

从2013年到2017年的4年时间里,蚂蚁金服共投资64家企业,触及65起投资。其覆盖行业非常广泛,包括银行、股票、证券、保险、基金、消费金融等金融领域,还触及人工智能、企业服务、汽车出行、餐饮、媒体、影视等非金融领域。

蚂蚁金服投资版图

蚂蚁金服还将自己定位为互联金融服务生态系统,并逐渐构成了5大业务板块:支付、理财、融资、综合金融与金融基础设施。

可以通过上表看出,在这5大业务板块中,蚂蚁金服主要投资领域在综合金融业务与金融基础设施这两块。

蚂蚁金服的“前世今生”

谁也没想到,如今投资版图惊人的蚂蚁金服,最开始是依托支付宝这个支付工具起家的;乃至连支付宝都是没有人愿意做,马云才自己做的。

《马云和他永久的“少年阿里”梦》这部纪录片讲述了支付宝的诞生。

淘宝发展早期,其交易方式只有同城见面交易和远程交易汇款两种。为了让两个陌生人之间相互信任,阿里团队就想寻觅1家国内的金融机构来做淘宝的第3方担保交易。

但是,当时国内的大多银行觉得:每笔交易才5块钱、10块钱,完成1笔交易赚的钱都不够银行的本钱。

在这样的背景下,阿里巴巴决定自己来做,“支付宝”这个第3方支付工具应运而生。

公然资料显示,蚂蚁金服前身为浙江阿里巴巴电子商务有限公司。根据腾讯科技的描写,“浙江阿里”是独立于阿里巴巴团体以外的中国内资公司,注册于2000年10月,缘由马云和谢世煌分别持股80%和20%。

2011年6月,阿里巴巴团体将支付宝的所有权转让给这家由马云控股的“浙江阿里”,这就使得“浙江阿里”取得了支付宝这个支付工具,同样成为了蚂蚁金服往后的主要收入来源。

2013年,浙江阿里巴巴电子商务有限公司,宣布将以支付宝为主体筹建小微金融服务团体,同时任命彭蕾为CEO。这就是蚂蚁金服的前身。

2014年6月,“浙江阿里”改名为“浙江蚂蚁小微金融服务团体”,注册资本为12.29亿元,股东为杭州君瀚股权投资合伙企业和杭州君澳股权投资合伙企业,分别持有蚂蚁金服57.86%、41.14%的股分。至此,蚂蚁金服正式成立。

2016年12月28日,蚂蚁金服从有限公司变更加股分制公司,全称为“浙江蚂蚁小微金融服务团体股分有限公司”,注册资本达150亿元,这应当是处于IPO前的最后冲刺阶段。

蚂蚁金服主要收入来源:支付宝

如此庞大的投资版图必定需要资金支持,而蚂蚁金服的收入除融资所得,最主要的收入来源还有支付宝。

根据媒体援用阿里巴巴提交的1份监管文件计算,在截至今年3月的财年内,蚂蚁金服税前利润暴增了86%,达55.6亿元。第1财经报导称,虽然蚂蚁金服非上市公司没有表露事迹数字,但支付宝手续费目前是蚂蚁金服最主要的营收来源。

在梁向奕的估值模型中,蚂蚁金服的大部份价值来自支付宝,支付宝的估值约500亿美元,占整体估值的67%。另外,蚂蚁金服的小额贷款业务估值约80亿美元,财富管理业务的估值约70亿美元,剩下的50亿美元估值来自于投资及现金。

蚂蚁金服的日趋壮大也让很多投资者和分析师预计它将于2018年上市,但据《华尔街》援用蚂蚁金服高级管理人员的话说,由于资金充裕,目前蚂蚁金服尚没有上市计划。只是,1旦蚂蚁金服IPO,势必会是轰动金融科技界的大事。

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